Berufsunfähigkeitsversicherung Studenten

Sich als Student – ähnlich wie bei Schülern oder Hausfrauen/-männern – eine Berufsunfähigkeitsversicherung Student anzulegen, erscheint zunächst nicht besonders sinnvoll, da es im Regelfall kein geregeltes abzusicherndes Erwerbseinkommen gibt. Zudem ist das Risiko einer, aufgrund durch gesundheitliche Probleme hervorgerufene, Berufsunfähigkeit zu erleiden bei jungen Leuten in der Regel recht gering.

Doch besteht die Chance, sich durch das niedrige Eintrittsalter, den guten Gesundheitszustand und eine geringe Anzahl von Vorerkrankungen eine besonders günstige Versicherungsprämie sichern zu können. Wird bereits vor Vertragsabschluss auf bestimmte Details geachtet, können Studenten in den folgenden Jahren von einem günstigen und guten Versicherungsschutz profitieren.

Ausnahmen

Lediglich als Sport- oder Kunststudent hat man oftmals schlechte Karten eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen.

Geringe Beiträge für Studenten

Studenten, die bereits in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, erhalten den Versicherungsschutz zu recht günstigen Konditionen. Ein Grund hierfür ist, dass die Versicherungsprämie seitens der Versicherer meistens anhand der Wahrscheinlichkeit, dass der Antragsteller berufsunfähig werden kann, ermittelt wird. Dieses Risiko steigt in der Regel mit zunehmendem Alter, weshalb ältere Personen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung höhere Prämien zahlen müssen.

Information

Bei einer Versicherung mit Sofortverrechnung erhalten Studenten einen preiswerten Versicherungsschutz mit soliden Leistungen.

Wichtige Fragen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Folgende Fragen und Anmerkungen sind im Zusammenhang mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeit für Stundenten besonders wichtig und interessant:

  • Sind die benötigten Leistungen auch für Antrag stellende Studenten versicherbar?
  • Ist die Versicherung bis zum Abschluss des 67. Lebensjahres möglich?
  • Werden bei Studenten etwaige negative Besonderheiten in den Versicherungsvertrag aufgenommen?
  • Auch wenn in neuen Berufsunfähigkeitsversicherungen die Klausel der „abstrakten Verweisung“ selten verwendet wird, sollte zudem geprüft werden, ob der Versicherer bei Antrag stellenden Studenten hierauf vollständig und ohne Altersbegrenzung verzichtet.

Ein weiterer Vorteil, eine Berufsunfähigkeitsversicherung Student abzuschließen, besteht darin, sich beim Versicherer eine günstige Berufsgruppe als Akademiker zu sichern. Besonders interessant ist dies für Studenten, die nach dem Studium eine körperlich anstrengende Tätigkeit ausüben möchten.

Die besten Tarife laut IVFP Berufsunfähigkeits-Rating

Im Dezember 2017 veröffentlichte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ein umfassendes Berufsunfähigkeits-Rating. Grundlage hierfür waren die Tarifangebote von 38 Versicherern. Anhand von bis zu 110 Kriterien wurden die selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen analysiert und in den Bereichen „Unternehmen“, „Flexibilität“, „Preis-Leistung“ sowie „Transparenz“ bewertet. Das Gesamtergebnis setzt sich aus den Ergebnissen dieser, unterschiedlich gewichteten, Teilbereiche zusammen.

Zusammensetzung der Teilbereiche

Teilbereich Bewertungskriterien Gewichtung
Unternehmen Faktoren wie Stabilität, Ertragskraft, Sicherheit sowie Markterfolg der jeweiligen Versicherer 20 Prozent
Flexibilität Möglichkeit der Anpassung an individuelle Bedürfnisse 20 Prozent
Preis-Leistung Versicherungsleistungen und Beitragshöhe 50 Prozent
Transparenz Kriterien wie Verständlichkeit der Versicherungsbedingungen, Internetauftritt sowie Werbematerial 10 Prozent

Die besten Tarife für Studenten

Insgesamt wurden die Tarife in sechs unterschiedliche Berufsgruppen unterteilt. Die besten Tarife für Studenten sind laut IVFP die folgenden:

  1. ALTE LEIPZIGER – SecurAL
  2. Allianz – Allianz BerufsunfähigkeitsPolice
  3. Hannoversche – Berufsunfähigkeitsversicherung
  4. Swiss Life – Swiss Life SBU 4U
  5. Die Bayerische – BU PROTECT Prestige
  6. Zurich – BerufsunfähigkeitsVorsorge
  7. InterRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung XL
  8. Basler Leben – Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
  9. EUROPA – EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung

Die ersten fünf Tarife wurden mit einer Gesamtnote von 1,1 bewertet und die weiteren hier aufgelisteten Plätze erhielten die Note 1,2. Die Tarife SecurAL und BU PROTECT Prestige konnten zudem in drei von vier Kategorien (Felixibilität, Preis-Leistung und Transparenz) die Bestnote 1,0 erzielen.