u. v. m. im Vergleich!
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung fängt die Einkommensverluste der versicherten Personen, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen, ab und hilft dabei, den gewohnten Lebensstandard trotz Krankheit aufrechtzuerhalten. Vor dem Risiko, schwer zu erkranken, ist niemand vollständig geschützt, weshalb die Vorsorge durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist. Wurde keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, erhalten Arbeitnehmer zwar in der Regel monatliche Zahlungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, diese fallen allerdings meist nur sehr gering aus. Während Betroffene kein Einkommen mehr haben, können laufende Kosten zu finanziellen Problemen führen. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Leistungsfall eine monatliche Rente, die höher ausfällt als die Zahlungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und den Betroffenen so finanzielle Sicherheit bietet.
Bevor die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann, führt die Versicherung eine Gesundheitsprüfung durch. Diese prüft unter anderem den Gesundheitszustand der zu versichernden Person und gibt der Versicherung Auskunft über mögliche Vorerkrankungen. Leiden Interessenten unter gewissen Erkrankungen kann es dazu kommen, dass die zu zahlenden Beiträge durch Risikozuschläge erhöht werden oder Ausschlussklauseln aufgestellt werden. So versucht die Versicherung, dass durch die Vorerkrankung erhöhte Risiko einer Berufsunfähigkeit auszugleichen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie die Versicherungen Magenschmerzen einschätzen und welche Auswirkungen die Schmerzen auf die Vertragskonditionen haben können.
Inhalt
Auslöser für Magenschmerzen
Der häufigste Auslöser für Magenschmerzen ist eine falsche oder zu schnell zu sich genommene Mahlzeit. Diese Art von Magenschmerzen ist harmlos und verschwindet nach einer Weile von selbst. Ein weiterer Auslöser für Magenschmerzen können Stress und psychische Probleme sein. Auch diese Ursachen für Magenschmerzen sollten ernst genommen werden, da Stress und Sorgen im schlimmsten Fall zu Magenschwüren führen kann. Erkrankungen, die Magenschmerzen verursachen können, sind unter anderem eine Gastritis, Magengeschwüre, eine Magen-Darm-Infektion, eine Unverträglichkeit gegenüber bestimmten Lebensmitteln, Essstörungen wie Magersucht sowie verschiedene Entzündungen oder Krebs im Magen-Darm-Bereich.
Magenschmerzen können verschiedene Formen annehmen und unterschiedliche Lokalisierungen haben. Meist äußern die Schmerzen sich brennend, bohrend, stechend oder drückend in der oberen Bauchgegend.
Die Beschwerden sollten in jedem Fall ärztlich abgeklärt werden, wenn sie über einen längeren Zeitraum bestehen bleiben oder Symptome wie Übelkeit oder Erbrechen hinzukommen. Auch wenn Magenschmerzen nur kurz auftreten, dafür aber sehr stark ausfallen und ihren Alltag plötzlich stark beeinträchtigen, sollte ein Arzt konsultiert werden. Dann werden verschiedene Untersuchungen durchgeführt, welche die Ursache der Magenschmerzen ausfindig machen können.
BU Abschluss trotz Magenschmerzen?
Wenn die Beschwerden einmalig aufgetreten sind und meist auf einleuchtende Ursachen wie eine falsche Ernährung zurückzuführen sind, müssen diese gegenüber der Versicherung möglicherweise nicht einmal angegeben werden. Dementsprechend beeinflussen die Magenschmerzen den Vertragsabschluss nicht und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte zur Normalannahme abgeschlossen werden können.
Anders sieht es aus, wenn die Magenschmerzen oft wiederkommen und starke Auswirkungen auf den Alltag der Betroffenen haben. Wenn die zu versichernde Person sich in ärztliche Behandlung gegeben hat, müssen diese Arztbesuche je nach Versicherung und den gestellten Gesundheitsfragen meist angegeben werden. Die Fragen der Versicherung sollten immer vollständig, wahrheitsgemäß und gewissenhaft beantwortet werden, da es ansonsten im Leistungsfall zu Problemen führen kann. Um das Krankheitsbild besser einschätzen zu können, müssen zusätzliche Fragebögen beantwortet werden, die sich beispielsweise auf den Magen-Darm-Bereich beziehen können.
Die folgenden Fragen können die Versicherungen in ihren Gesundheitsprüfungen stellen:
- Wann hatten Sie zuletzt Beschwerden?
- Wie lange haben die Beschwerden angehalten?
- Wie oft hatten Sie diese Beschwerden?
- Waren Sie aufgrund dieser Beschwerden arbeitsunfähig?
- Wurde eine Gastroskopie/Magenspiegelung durchgeführt?
Die Beantwortung dieser Fragen gibt der Versicherung eine Einschätzung über den individuellen Gesundheitszustand der zu versichernden Person. Wenn die Beschwerden lange angehalten haben oder sogar zu einer Arbeitsunfähigkeit geführt haben, wird ein Vertragsabschluss voraussichtlich nicht zur Normalannahme möglich sein. Die Versicherungen werden Risikozuschläge erheben, um das erhöhte Berufsunfähigkeitsrisiko auszugleichen. Ist eine diagnostizierte Erkrankung die Ursache für die Magenschmerzen, werden die Versicherungen diese Erkrankung in der Gesundheitsprüfung entsprechend bewerten.
Anonymisierte Risikovoranfragen und Sonderaktionen
Es gibt verschiedene Wege, um zwischen all den verschiedenen Angeboten den Tarif zu wählen, der am besten zur individuellen Situation passt. Zum einen kann man die Sonderaktionen nutzen, die die Versicherungen immer wieder für einen bestimmten Zeitraum anbieten. Dadurch wird beispielsweise der Umfang der Gesundheitsfragen reduziert und eine Behandlung, die nicht mehr in den abgefragten Zeitraum fällt, muss gegenüber der Versicherung nicht mehr angegeben werden. Die Sonderaktionen sind meist auf bestimmte Zielgruppen ausgerichtet und nicht jede Sonderaktion macht für jeden Interessenten Sinn. Hier erhalten Sie einen Überblick über aktuell laufende Sonderaktionen.
Ein weiterer Weg, um den Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung zu vereinfachen, ist das Erstellen von anonymisierten Risikovoranfragen. Interessenten stellen anonymisierte Anfragen an die Versicherungen, die Auskunft über den Gesundheitszustand aber nicht über die personenbezogenen Daten geben. Die Versicherung gibt dann eine Auskunft darüber, ob und zu welchen Bedingungen ein Vertrag abgeschlossen werden kann. Die Interessenten können unterschiedliche Angebote von verschiedenen Versicherungen miteinander vergleichen und das Angebot wählen, welches am besten zur gewünschten Absicherung passt.
Hilfreich ist es auch, professionelle Hilfe hinzuzuziehen, um den Überblick über alle Versicherungsangebote zu behalten und keine Fehler bei der Erstellung der anonymisierten Risikovoranfragen machen. Wir bieten Ihnen diesen Service kostenlos an und unterstützen Sie bis zum Abschluss Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.