Worauf sollte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung geachtet werden?

Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten einige Dinge beachtet werden, damit der Versicherungsschutz im Leistungsfall Ihre finanziellen Einbrüche effektiv abfangen kann. Auf dieser Seite zeigen wir Ihnen einige Dinge auf, auf die Sie unbedingt achten sollten.

Höhe der monatlichen Rente im Leistungsfall

Die Höhe der monatlichen Rente im Leistungsfall ist wohl einer der entscheidendsten Faktoren für die Wahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie sollten unbedingt darauf achten, wie viel Geld Sie monatlich von Ihrer Versicherungen erhalten, denn nur so können Sie die finanzielle Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Voraus einschätzen. Wenn die monatliche Rente sehr gering ausfällt, dann können Sie im Leistungsfall womöglich Ihr gewohntes Existenzniveau nicht aufrechterhalten. Mit einer höheren monatlichen Rente sind meist auch höhere Beiträge verbunden, allerdings werden Einkommensverluste besser ausgeglichen.

Voranfragen bei den Versicherungen

Haben Sie eine Versicherung gefunden, die Ihren Bedürfnissen und Vorstellungen entspricht, sollten Sie bei Voranfragen, welche direkt an die Versicherung geleitet werden, vorsichtig sein. Diese sind zwar eine gute Möglichkeit, um eine unverbindliche und individuelle Auskunft der Versicherung bezüglich der Tarifoptionen zu erhalten, bergen aber auch einige Risiken. Leiden Sie beispielsweise unter Vorerkrankungen und die Versicherung lehnt Ihren Antrag ab, werden Sie in die Sonderwagnisdatei aufgenommen. In dieser werden Informationen über Kunden gespeichert und alle Versicherungen haben Einblick in diese Kartei. Dadurch können Sie sich selbst Steine in den Weg legen, denn andere Versicherungen sehen auch, dass Sie für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bereits eine Ablehnung erhalten haben.

Anstatt die Voranfragen selbst zu schicken, sollten Sie eine anonymisierte Risikovoranfrage stellen. Dies wird von Versicherungsmaklern übernommen und Ihre personalisierte Risikovoranfrage wird ohne Namen an die Versicherungen geschickt. So können Sie nicht in die Sonderwagnisdatei aufgenommen werden. Wir bieten Ihnen diesen Service hier kostenlos an!

Abstrakte Verweisung

Achten Sie darauf, ob die von Ihnen gewählte Berufsunfähigkeitsversicherung die Möglichkeit einer abstrakten Verweisung beinhaltet. Dann kann es dazu kommen, dass Sie im Fall einer Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rente von der Versicherung erhalten, wenn Sie mit Ihren gewonnenen Kenntnissen und Fähigkeiten einer gleichwertigen Tätigkeit nachgehen könnten. Eine abstrakte Verweisung würde beispielsweise erfolgen, wenn Sie als Pilot aufgrund von einer Sehschwäche nicht mehr fliegen dürfen, aber eine andere Arbeit am Flughafen übernehmen könnten. Hier erfahren Sie mehr über die abstrakte Verweisung.

Abfragezeitraum der Gesundheitsfragen

Damit die Versicherung Ihr individuelles Risiko für eine Berufsunfähigkeit einschätzen kann, müssen Sie vor Versicherungsabschluss einige Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantworten. Bei diesen Fragen sollte auf den geforderten Abfragezeitraum geachtet werden, da Krankheiten, die ohne Auswirkungen verheilt sind und nicht in den genannten Zeitraum fallen, nicht angegeben werden müssen. Der gängige Zeitraum für sämtliche Behandlungen, Medikamenteneinnahmen oder Erkrankungen beträgt meist 5 Jahre, Operationen oder Krankenhausaufenthalte können bis zu 10 Jahre zurückreichen. Die Gesundheitsfragen können sich zwischen verschiedenen Versicherungen unterscheiden, weshalb sich der Vergleich mehrerer Versicherungen oftmals lohnt.

Leistet der Tarif rückwirkend?

Wenn Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch rückwirkend leistet, erhalten Sie die vereinbarte monatliche Rente ab dem ersten Monat, in dem Sie aufgrund von einer Berufsunfähigkeit nicht arbeiten konnten. Unabhängig von der Dauer der ärztlichen Prognose erhalten Sie Ihre Leistungen auch rückwirkend.

Leistet Ihr Tarif nicht rückwirkend, erhalten Sie Ihre Leistungen erst dann, wenn eine ärztliche Prognose Ihre Berufsunfähigkeit offiziell dokumentiert.

Allgemeine Tarifoptionen

Es gibt einige Tarifoptionen, die sich bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auszahlen können. Dazu gehören beispielsweise die Beitragsdynamik und die Nachversicherungsgarantie.

Beitragsdynamik

Eine Beitragsdynamik ermöglicht die Steigerung Ihrer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Vor Versicherungsabschluss wird ein Prozentsatz vereinbart, um welchen sich die Beiträge erhöhen. Gleichzeitig erhöht sich aber auch die Rente, die im Leistungsfall ausgezahlt wird.

Nachversicherungsgarantie

Mit der Option der Nachversicherungsgarantie können Sie die Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung auf einen Schlag erhöhen. Grund dafür können Ereignisse wie eine Hochzeit, die Geburt eines Kindes oder der Kauf einer Immobilie sein. Mit solchen Ereignissen steigt die nötige finanzielle Absicherung. Ein weiterer Vorteil kann der Verzicht einer erneuten Gesundheitsprüfung sein. So können Sie Gebrauch von der Nachversicherungsgarantie machen, ohne erneut Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand machen zu müssen.

Vergleiche zwischen verschiedenen Versicherungen

Generell empfiehlt sich immer, verschiedene Versicherungen miteinander zu vergleichen. Die erste Versicherung, die Ihren Vorstellungen entspricht, ist nicht zwangsläufig die Beste. Da es eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt, empfehlen wir Ihnen, einen Versicherungsmakler für die Wahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung hinzuzuziehen. Wir beraten Sie kostenlos und helfen Ihnen, den Überblick zu behalten.

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