Berufsunfähigkeitsversicherung Auszubildende

Auf den ersten Blick scheint der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende nicht besonders sinnvoll. Schließlich ist das Risiko einer, aufgrund von gesundheitlichen Problemen hervorgerufenen, Berufsunfähigkeit bei jungen Leuten in der Regel recht gering. Hinzu kommt, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung einen zusätzlichen Kostenfaktor darstellt, das Ausbildungsgehalt jedoch zumeist nicht besonders hoch ausfällt. Bei näherer Betrachtung hingegen ist die frühzeitige Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung Auszubildende durchaus interessant und kann einige Vorteile haben. Wird bereits vor Vertragsabschluss auf einige Details geachtet, kann der / die Auszubildende in den folgenden Jahren von einem günstigen und guten Versicherungsschutz profitieren.

Wichtig

Wichtig ist zu beachten, dass sich der Antragsteller noch in der Ausbildungsphase befindet. Durch sein geringes Alter und eine normalerweise gute körperliche Verfassung ist es möglich, relativ niedrige Beitragsprämien zu bekommen.

Geringe Beiträge für Auszubildende

Auszubildende, die bereits in jungen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, erhalten den Versicherungsschutz zu günstigen Konditionen. Schließlich wird die Versicherungsprämie seitens der Versicherer meistens anhand der Wahrscheinlichkeit, dass der Antragsteller berufsunfähig werden kann, ermittelt. Da das allgemeine Risiko mit zunehmendem Alter steigt, zahlen ältere Personen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung höhere Prämien.

Information

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Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende

Bei der Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung Auszubildende sind einige Punkte von besonderer Bedeutung:

  • Wie hoch kann der versicherte monatliche Rentenbeitrag für Auszubildende maximal angesetzt werden?
  • Gibt der Versicherer eine Nachversicherungsgarantie? Kann also der Versicherte nach Ausbildungsende ohne eine erneute Gesundheitsprüfung seine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen?
  • Verzichtet der Versicherer im Erstprüfungsverfahren vollständig und ohne Altersbeschränkung auf sein Recht zur abstrakten Verweisung?
  • Erkennt der Versicherer an, dass die Verweisungsmöglichkeiten spätestens nach der Hälfte der Ausbildungszeit durch die Wahrung der Lebensstellung eingeschränkt werden?

Die besten Berufsunfähigkeits-Tarife laut IVFP Rating

Im Dezember 2017 veröffentlichte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ein umfassendes Berufsunfähigkeits-Rating. Grundlage für dieses Rating waren die Tarifangebote von 38 Versicherungsunternehmen. Anhand von bis zu 110 Kriterien wurden die selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen analysiert und in den Bereichen „Unternehmen“, „Flexibilität“, „Preis-Leistung“ sowie „Transparenz“ bewertet. Das Gesamtergebnis setzt sich aus den Ergebnissen dieser Teilbereiche zusammen.

Zusammensetzung der Teilbereiche

Teilbereich Bewertungskriterien Gewichtung
Unternehmen Faktoren wie Stabilität, Ertragskraft, Sicherheit sowie Markterfolg der jeweiligen Versicherer 20 Prozent
Flexibilität Möglichkeit der Anpassung an individuelle Bedürfnisse 20 Prozent
Preis-Leistung Versicherungsleistungen und Beitragshöhe 50 Prozent
Transparenz Kriterien wie Verständlichkeit der Versicherungsbedingungen, Internetauftritt sowie Werbematerial 10 Prozent

Die besten Tarife für Auszubildende

Insgesamt wurden die einzelnen Tarife in sechs unterschiedliche Berufsgruppen eingeteilt. Die besten Tarife für Auszubildende sind laut IVFP (Gesamtnote) die folgenden:

  1. EUROPA – EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung
  2. Dialog – SBU-professional
  3. Swiss Life – Swiss Life SBU 4U
  4. Allianz – Allianz BerufsunfähigkeitsPolice
  5. Die Bayerische – BU PROTECT Prestige
  6. Basler – Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung

Der Tarif der EUROPA Versicherung schneidet mit einer Gesamtnote von 1,1 am besten ab und erzielte als einziger eine Note von 1,0 in allen Teilbereichen abgesehen von „Unternehmen“ (1,2). Die weiteren, hier aufgelisteten, Tarife haben eine Gesamtnote von 1,2 erreichen können.