Eine Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. In Deutschland finden sich jährlich ca. 300.000 Menschen in dieser Situation wieder. Um sich gegen die finanziellen Folgen abzusichern, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden. Gerade für Menschen mit Vorerkrankungen wie beispielsweise Bluthochdruck ist eine solche Versicherung aufgrund des erhöhten Gesundheitsrisikos äußerst empfehlenswert. Auch wenn sich mit Bluthochdruck der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung schwieriger gestalten kann, so ist er prinzipiell dennoch möglich.

Entstehung und Symptome von Bluthochdruck

Von Bluthochdruck bzw. einer Hypertonie wird gesprochen, wenn der systolische und/oder diastolische Blutdruck über einen längeren Zeitraum die festgelegten Grenzwerte überschreitet. Dabei wird ein Wert von 120/80 mmHg als ungefährer Richtwert gesehen. Denkbare Gründe für Bluthochdruck sind beispielsweise Übergewicht, übermäßiger Stress, ungesunde Ernährung, Rauchen, Alkohol, zu wenig Bewegung oder Diabetes.

Spürbar wird die Hypertonie häufig durch folgende Symptome:

  • Kopfschmerzen
  • rotes Gesicht
  • blutunterlaufene Augen
  • Atemnot
  • Schlafstörungen
  • Durchblutungsstörungen
  • Nasenbluten
  • Herzschmerzen
  • Müdigkeit
  • Schwindel

Warum Sie Bluthochdruck nicht unterschätzen sollten

Eine unbehandelte Hypertonie hält für die meisten eine lange Liste an Gefahren bereit. Betroffene leiden unter einem erhöhten Risiko für Nierenversagen, Erkrankung der Herzkranzgefäße, Herzschwäche, Herzinfarkt, Schlaganfall, Gefäßverkalkung (Atherosklerose) oder Herzinsuffizienz. Es kann dem Körper enorm schaden, über einen längeren Zeitraum hinweg unter Bluthochdruck zu leiden. Unabhängig von der Schwere des Bluthochdrucks sollte daher bei auftretenden Anzeichen unbedingt das Vorliegen einer Hypertonie abgeklärt werden.

Grafik: 12-Monats-Prävalenz von Bluthochdruck in DE im Jahr 2022

Bluthochdruck steigert das Risiko für Herz-Kreislauferkrankungen, Schlaganfällen und Nierenschäden. Quelle: Gesundheitsatlas Deutschland.

Zwar kann Hypertonie in den meisten Fällen durch Medikamente, eine gesündere Lebensweise oder psychotherapeutische Unterstützung unter Kontrolle gebracht werden. Jedoch gibt es deutschlandweit sehr viele Fälle, bei denen Hypertonie oder spätere Folgekrankheiten zur Berufsunfähigkeit führen.

Warum Vorerkrankungen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erschweren

Leiden Sie aktuell unter Bluthochdruck, ist je nach Schweregrad Ihrer Hypertonie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragszuzahlungen oder in manchen Fällen sogar Antragsablehnungen zu rechnen. Der Grund hierfür liegt in dem erhöhten Risiko einer Berufsunfähigkeit für den Versicherer. Je nachdem wie sehr Ihr Blutdruck von der Norm abweicht, muss mit einem Beitragszuschlag von etwa 10 bis 20 % gerechnet werden.

Um Ihnen einen optimalen Versicherungsschutz zu fairen Konditionen zu ermöglichen, können Sie sich jederzeit an uns wenden. Als unabhängige Versicherungsmakler haben wir uns auf den Versicherungsabschluss trotz einer diagnostizierten Vorerkrankung spezialisiert. Mit unserer langjährigen Erfahrung unterstützen wir Sie beim Vermitteln einer individuell passenden Berufsunfähigkeitsversicherung.

Oftmals überschätzt: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente

Auch wenn Sie bereits unter einem erhöhten Blutdruck leiden, sollten Sie gerade deshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Denn wer ausschließlich auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente baut, kann unter Umständen in große finanzielle Schwierigkeiten geraten. Je nach verbleibender Erwerbsfähigkeit wird nämlich nur ein gewisser Prozentsatz der Rente ausgezahlt: Wer 3 bis 6 Stunden am Tag leisten kann, erhält die Hälfte. Wer als fähig eingestuft wird, mindestens 6 Stunden zu arbeiten, erhält nichts.

Eine volle Erwerbsminderungsrente erhält folglich nur derjenige, der nicht mehr als 3 Stunden täglich arbeiten kann, egal in welchem Beruf. Doch auch wer den gesamten Rentensatz erhält, kann sein ursprüngliches Gehalt damit längst nicht kompensieren, wie folgendes Beispiel verdeutlicht:

Wichtigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung anhand eines Beispiels

Herr A. leidet schon seit einigen Jahren an Bluthochdruck. Seine Anstellung in einer Führungsposition bei einem Logistikunternehmen musste jedoch bisher nicht unter seiner Erkrankung leiden. Dann aber brach der Umsatz der Firma enorm ein, wodurch Herr A. zunehmend unter Stress geriet. Während dieser Zeit machte er viele Überstunden und hatte nur noch wenig Zeit für seinen Sport. Er beklagte seitdem verstärkt Schafstörungen und Kopfschmerzen und beobachtete einen extrem angestiegenen Bluthochdruck.

Eines Abends nach der Arbeit brach Herr A. in seiner Wohnung zusammen und erlitt einen Schlaganfall. Von jetzt auf gleich war nicht mehr ans Arbeiten zu denken. Herr A. erholte sich mit der Zeit zwar, doch auch nach 2 Jahren, in welchen er Krankengeld bezog, war weiterhin keine Erwerbsfähigkeit festzustellen. Als das Geld der Krankenkasse auslief und Zahlungen im Rahmen der Erwerbsminderungsrente vom Staat einsetzten, war Herr A. schockiert: Von seinem monatlichen 5.100 Euro Bruttoeinkommen wurdem ihm nur 1.479 Euro als Erwerbsminderungsrente ausgezahlt – trotz vollem Rentenanspruch.

Vertrauen Sie auf unsere kostenlose Unterstützung beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Um eine solche finanzielle Schieflage im Falle einer Berufsunfähigkeit abzuwenden, unterstützen wir Sie vollkommen kostenfrei beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung . Dabei gehen wir wie folgt vor:

Der erste Schritt sieht das Ausfüllen eines Fragebogens vor, der alle gesundheitlich relevanten Informationen erfasst und eine Einschätzung Ihres Risikos ermöglicht. Anhand dieser Informationen ermitteln wir Ihren persönlichen Versicherungsbedarf, hier vor allem die Höhe der Rente.

Die Daten des Fragebogens werden im weiteren Verlauf anonymisiert und an verschiedene Versicherer geschickt. Da dies im Rahmen einer Risikovoranfrage geschieht, die nicht als offizieller Antrag gilt, vermeiden wir im Falle einer Ablehnung einen Eintrag in das sogenannte Sonderwagnisregister. Denn da wir keinen offiziellen Versicherungsantrag stellen, kann auch keine Ablehnung erfolgen. Ein solcher Registereintrag hätte sonst den Nachteil, dass er jede weitere Antragstellung zusätzlich erschweren würde, da Versicherer jederzeit Einblick in das Sonderwagnisregister nehmen können.

Diejenigen Versicherer, die bereit sind, Sie zu versichern, lassen uns ihre unverbindlichen Angebote zukommen. Alle Angebote stellen wir Ihnen zur Prüfung zur Verfügung und beraten Sie gerne bei der Auswahl, um am Ende das Angebot herauszufiltern, das am besten zu Ihrem Bedarf passt. Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, übernehmen wir gern alles Weitere. Wir stellen den offiziellen Antrag und sind auch darüber hinaus für den Versicherer der erste Ansprechpartner.

Unser gesamter Service ist dabei für sie kostenfrei. Sie zahlen lediglich den ohnehin anfallenden Versicherungsbeitrag. Möglich ist uns dies durch eine Courtage seitens des Versicherers, die wir durch die Vermittlung der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten.