Eine Baufinanzierung ist für den Bau, den Kauf oder die Modernisierung einer Immobilie meist unumgänglich und erfordert ein gesichertes Einkommen, um den vereinbarten Kredit der Bank sicher abzuzahlen. Bricht das Einkommen aufgrund von Berufsunfähigkeit infolge einer Krankheit weg, erhält man als Arbeitnehmer in der Regel die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Diese reicht allerdings meistens nicht aus, um den Kredit an die Bank zurückzuzahlen und gleichzeitig das gewohnte Existenzniveau aufrechtzuerhalten. Wenn die Darlehensraten nicht an die Bank zurückgezahlt werden können, steht der Vertragsnehmer vor großen Problemen und muss im schlimmsten Fall seine Immobilie verkaufen.

Um die eigene Baufinanzierung abzusichern, empfiehlt es sich daher, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese ermöglicht eine zusätzliche Absicherung über die gesetzliche Erwerbsminderungsrente hinaus, wodurch die Rückzahlung des Darlehens an die Bank auch bei einer Berufsunfähigkeit möglich wird.

Baufinanzierung absichern trotz Vorerkrankung?

Grafik: Rentenzugänge aufgrund von verminderter Erwerbsfähigkeit im Jahr 2019

Im Jahr 2019 haben über 160.000 Menschen aufgrund von verminderter Erwerbsfähigkeit Leistungen der Deutschen Rentenversicherung bezogen. (Quelle: Eigene Darstellung)

Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung werden anhand des Berufsfelds gemessen. Je gefährlicher ein Beruf ist, desto teurer sind die zu zahlenden Beiträge. Ähnliches gilt für gewisse Vorerkrankungen, die eine Berufsunfähigkeit des Versicherungsnehmers möglicherweise begünstigen
könnten. Diese Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Ausschlussklauseln oder sogar zu einer vollständigen Ablehnung des Antrags führen. Trotz möglicher Vorerkrankungen sollte auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht verzichtet werden, um die eigene Baufinanzierung garantiert
abzahlen zu können. Es ist ratsam verschiedene Angebote unterschiedlicher Versicherer zu vergleichen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für Ihre individuelle Situation zu finden.

Wir bieten Ihnen diesen Service kostenlos an und können abgestimmt auf Ihre Situation unverbindliche und anonyme Anfragen an die Versicherer stellen. Somit erhalten Sie einen Überblick über die verschiedenen Versicherungsangebote, ohne fürchten zu müssen, dass die Versicherer Sie in die Sonderwagnisdatei aufnehmen lassen. Auch mit Vorerkrankungen lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung, da so die Absicherung im Falle einer Erwerbsminderung oder einer Berufsunfähigkeit deutlich erhöht wird.

Praxisbeispiel: Kunde mit Vorerkrankung möchte durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung seinen Hausbau absichern

Auch unserem Kunden Herrn M. wurde bewusst, welche Konsequenzen eine Berufsunfähigkeit im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung haben kann. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente würde sein Einkommen so stark verringern, dass Herr M. nicht in der Lage wäre, die Darlehen der Bank fristgerecht zurückzuzahlen und sein Haus verkauft werden würde. Um sich frühzeitig gegen diese Art von Einkommensverlusten abzusichern, entschied er sich für den Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

Herr M. litt vor vier Jahren unter einer psychischen Erkrankung und wusste nicht, inwieweit sich diese Vorerkrankung negativ auf einen Vertragsabschluss bei einer Versicherung auswirken würde. Um die bestmöglichen Angebote zu seiner Situation einzuholen, richtete sich Herr M. an uns. Er füllte unseren Fragebogen aus, wodurch wir einen Überblick über seinen Beruf und seinen Gesundheitszustand erhielten. Mit den Informationen, die Herr M. uns mitgeteilt hatte, schickten wir Anfragen an die Versicherer.

Wir erhielten zwei Angebote, bei denen jeweils nur eine reduzierte Anzahl an Gesundheitsfragen an den Versicherungsnehmer gestellt wurden. Herr M. entschloss sich für einen Versicherer, bei dem die Fragen zu seinem Gesundheitszustand nur drei Jahre zurückreichen. Dadurch musste er seine psychische Erkrankung von vor vier Jahren nicht mit angeben und zog keinerlei negative Konsequenzen aus seiner gesundheitlichen Vergangenheit. Herr M. kann seine Baufinanzierung unbesorgt zurückzahlen und ist im Falle einer Berufsunfähigkeit mit seiner Monatsrente bestens abgesichert.

Sollten Sie ebenfalls Ihre Baufinanzierung schützen wollen, helfen wir Ihnen mit unsere langjährigen Erfahrung gerne weiter und versuchen auch für Sie die bestmögliche Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.