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Unabhängig von Alter, Geschlecht und Beruf ist jeder Arbeitnehmer dem Risiko einer Berufsunfähigkeit ausgesetzt. Auch junge Leute mit einem guten Gesundheitszustand können durch Unfälle oder unvorhergesehene Krankheiten berufsunfähig werden. Mit dem Risiko einer Berufsunfähigkeit geht auch das Risiko von finanziellen Einbrüchen einher, da das Einkommen plötzlich wegfällt. Es ist ratsam, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die im Leistungsfall eine monatliche Rente an die zu versichernde Person zahlt. So können Einkommenseinbrüche abgefangen und das gewohnte Existenzniveau gesichert werden.
Chronische Krankheiten wie Colitis ulcerosa können den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung erschweren, da die Versicherung vor Vertragsabschluss den Gesundheitszustand des Antragsstellers überprüft. Ziel dieser Überprüfung ist eine Risikoeinschätzung des Antragsstellers. Diese Risikoeinschätzung stellt die Entscheidungsgrundlage der Versicherung dar, ob und zu welchen Bedingungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann.
Inhalt
Was ist Colitis ulcerosa?
Colitis ulcerosa ist eine chronische Krankheit und betrifft den Dickdarm. Es kommt regelmäßig zu Entzündungen im entsprechenden Bereich, welche dazu führen, dass Betroffene unter Beschwerden wie Durchfällen und schweren Krämpfen leiden. Die Krankheit tritt meist in Schüben auf, sodass Betroffene ohne akuten Schub meist ein normales Leben führen können. Kommt es allerdings zum Ausbruch der Krankheit, kann ein Krankenhausaufenthalt nötig werden.
Colitis ulcerosa kann dazu führen, dass der gewohnte Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Hier ist das Zugangsalter der Betroffenen in der Gesetzlichen Rentenversicherung aufgrund von Colitis ulcerosa dargestellt. Quelle: GBE-Bund.
Die Krankheit ist nicht heilbar, es können lediglich Medikamente gegen die Beschwerden verschrieben werden. In schlimmen Fällen wird eine Operation nötig, da die Krankheit zu lebensbedrohlichen Blutungen und Beeinträchtigungen des Darms führen kann.
Berufsunfähigkeitsversicherung trotz chronischer Vorerkrankung abschließen
Colitis ulcerosa kann zu einer Berufsunfähigkeit führen, wenn die betroffene Person nicht mehr dazu in der Lage ist, arbeiten zu gehen. Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden kann, hängt von der Schwere und den Auswirkungen der Krankheit ab.
Ob eine Versicherung bereit ist, den Antragssteller mit Vorerkrankung Colitis ulcerosa zu versichern, hängt davon ab, wie die Beantwortung des Fragebogens der Gesundheitsprüfung ausfällt. In jede Fall muss die zu versichernde Person einige zusätzliche Angaben machen wie beispielsweise eine Zusatzerklärung für den Magen-Darm-Bereich sowie für die Speiseröhre. Zusätzlich verlangen die Versicherungen ärztliche Befunde, die über den Verlauf der Krankheit informieren.
Beispielhafte Fragen aus einer Gesundheitsprüfung können so aussehen:
- Wurden Sie aufgrund Ihrer Darmerkrankung schon einmal operiert?
- Waren Sie im letzten Jahr über mehr als 5 Tage ununterbrochen arbeitsunfähig?
- Sind Sie durch die Erkrankung in Ihrer Berufsausübung beeinträchtigt?
- Wann wurde die Erkrankung erstmals diagnostiziert?
- Sind aktuell Untersuchen geplant?
Mit diesen Fragen wird versucht, ein Bild über die aktuelle Ausprägung der Krankheit zu generieren. Ausschlaggebend für den erfolgreichen Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, ist der Krankheitsverlauf der letzten Monate und Jahre. Treten die Schübe bei der betroffenen Person nur selten mit vergleichsweise geringen Auswirkungen auf, ist ein Versicherungsabschluss tendenziell möglich. Der Antragssteller sollte sich allerdings auf Ausschlussklauseln einstellen, die den Bereich der Verdauungsorgane betreffen können. Bestimmte Erkrankungen und Folgeerkrankungen werden damit vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
Treten die Krankheitsschübe regelmäßig und mit starken Auswirkungen auf, wird der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung meist abgelehnt. Liegen die Schübe nur einige Monate zurück, der betroffene Antragssteller ist allerdings seit dieser Zeit beschwerdefrei, wird der Antrag zurückgestellt, bis ein bestimmter, beschwerdefreier Zeitraum verstrichen ist.
Die bestmögliche Berufsunfähigkeitsversicherung
Um die bestmögliche Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, empfiehlt es sich, verschiedene Versicherungen miteinander zu vergleichen und anonymisierte Risikovoranfragen zu stellen. Da die Risikovoranfragen anonymisiert erfolgen, ist kein Rückschluss auf die Identität des Antragsstellers möglich und es besteht keine Gefahr, in die Sonderwagnisdatei der Versicherer aufgenommen zu werden.
Einige Versicherungen lehnen Anträge mit Vorerkrankungen wie Colitis ulcerosa prinzipiell ab, während andere eine Versicherung mit gewissen Ausschlussklauseln anbieten. Vor allem bei einem Versicherungsabschluss mit Vorerkrankungen ist es wichtig, seine Schritte genau zu planen. Dafür biete es sich an, professionelle Hilfe zu beziehen, um den bestmöglichen Tarif zu finden oder mit der Versicherung über die Formulierung der Ausschlussklausel zu verhandeln. Wir bieten Ihnen diesen Service kostenlos an und helfen Ihnen bei der Wahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wir unterstützen Sie ohne zusätzliche Kosten
Profitieren Sie von unserer Unterstützung vollkommen kostenfrei! Möglich ist uns dies durch eine Courtage des Versicherers, die wir als Aufwandsentschädigung für die erfolgreiche Vermittlung einer Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten. Auf diese Weise zahlen Sie ausschließlich die reinen Versicherungsbeiträge und werden gleichzeitig kostenlos von uns als erfahrene Experten unterstützt.