Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen trotz Pankreatitis

Das Einkommen von Arbeitnehmern kann durch eine Berufsunfähigkeit plötzlich wegfallen und Betroffene vor große finanzielle Probleme stellen. Die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit können verschiedene sein: Krankheiten oder Unfälle können dazu führen, dass der gewohnte Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die Arbeitnehmer im Regelfall bei einer Berufsunfähigkeit erhalten, reicht meist nicht aus, um die entstehenden Einkommensverluste abzufangen und das Lebensniveau der Betroffenen aufrecht zu erhalten. Um dem Risiko berufsunfähig zu werden, effektiv vorzubeugen, sollte frühzeitig eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden. Diese zahlt im Leistungsfall eine monatliche Rente an die Betroffenen und gleicht Einkommensverluste zuverlässig aus.

Berufsunfähigkeitsversicherungen führen vor Vertragsabschluss eine sogenannte Gesundheitsprüfung durch. Diese besteht aus verschiedenen Fragebögen, die Auskunft über den Gesundheitszustand der zu versichernden Person geben. Personen, die unter Vorerkrankungen leiden oder risikoreichen Freizeitaktivitäten nachgehen, haben ein erhöhtes Risiko, berufsunfähig zu werden. Dieses Risiko gleicht die Versicherung mittels Risikozuschlägen oder Ausschlussklauseln aus. In manchen Fällen lehnt die Versicherung den Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung sogar ab. Hier erfahren Sie, wie Versicherungen die Vorerkrankung Pankreatitis bewerten.

Diagnose Pankreatitis

Unter Pankreatitis versteht man eine Bauchspeicheldrüsenentzündung, welche entweder akut oder chronisch verlaufen kann. Betroffene verspüren meist heftige Schmerzen im oberen Bauch und Rücken, leiden unter Übelkeit und Erbrechen und entwickeln bläuliche Hautverfärbungen. Eine akute Bauchspeicheldrüsenentzündung wird häufig von Gallensteinen ausgelöst, die Ursache kann allerdings auch in einem übermäßigen Alkoholkonsum liegen. Im Gegensatz zu einer chronischen Pankreatitis lässt sich eine akute Pankreatitis leicht behandeln. Durch einen Verzicht auf Alkohol, die Einnahme bestimmter Medikamente und einer vermehrten Flüssigkeitszufuhr lässt sich die Entzündung effektiv eindämmen. Bei richtiger Behandlung sind Betroffene einer akuten Pankreatitis meist nach ein bis zwei Wochen wieder genesen.

Jedes Jahr werden rund 360.000 Menschen mit einer Erkrankung der Galle oder der Bauchspeicheldrüse in deutschen Krankenhäusern behandelt. Krankheiten der Gallenblase oder der Gallenwege können sich auf die Bauchspeicheldrüse niederschlagen und dort zu Entzündungen führen. Quelle: GBE-Bund.

Eine chronische Pankreatitis wird häufig durch regelmäßigen und starken Alkoholkonsum ausgelöst. Betroffene leiden unter Gewichtsverlust, Müdigkeit, Verdauungsproblemen und Nachtblindheit. Neben Gangstörungen und Schwindel kann die Pankreatitis auch zu Kreislaufproblemen führen. Die Symptome treten häufig schleichend auf, sodass eine chronische Pankreatitis anfangs unbemerkt verlaufen kann. Bei einer chronischen Pankreatitis tritt die Entzündung der Bauchspeicheldrüse regelmäßig auf. Dabei wird das Ausmaß der Entzündungen immer größer und die Funktionen der Bauchspeicheldrüse nehmen stetig ab. Behandlungsmaßnahmen schlagen nur an, wenn Betroffene vollständig auf Alkohol verzichten. Bereits kleine Mengen können die Bauchspeicheldrüse reizen und Entzündungen provozieren. Zusätzlich müssen Betroffene auf ihre Ernährung achten und gewisse Ernährungspläne befolgen. Eine chronische Pankreatitis ist nicht heilbar, die Symptome können mittels Medikamenten eingedämmt werden.

Versicherungsabschluss trotz Pankreatitis

Die Einschätzungen der Versicherungen hängen davon ab, in welchem Ausmaß die Krankheit vorliegt und wie stark das Leben des Antragsstellers durch die Pankreatitis eingeschränkt ist. Egal ob akute oder chronische Pankreatitis, im ersten Schritt muss der Antragssteller gewisse Fragebögen der Versicherung ausfüllen. Dabei werden nicht nur die standardisierten Fragen gestellt, sondern auch solche, die speziell auf die Pankreatitis bezogen sind. Dazu gehören unter anderem Fragebögen über die Leber, die Galle und die Bauchspeicheldrüse. Zusätzlich müssen ärztliche Befunde und Untersuchungsergebnisse eingereicht werden.

Mittels dieser Unterlagen erhält die Versicherung einen aufschlussreichen Blick über den Krankheitsverlauf des Antragsstellers. Eine akute Pankreatitis wird häufig mit Risikozuschlägen bewertet. Wichtig ist, dass der Antragssteller sich in Behandlung befindet und die Aussicht auf baldige Heilung gut ist. Je nach Ausmaß und Dauer der Krankheit wird der Risikozuschlag angepasst.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz chronischer Pankreatitis abzuschließen, wird kaum möglich sein. Das Risiko auf eine Berufsunfähigkeit ist aufgrund der wiederkehrenden Entzündungen zu hoch. Betroffene sollten sich über andere finanzielle Absicherungsmöglichkeiten informieren.

Erleichterter Abschluss durch anonymisierte Risikovoranfragen

Verschiedene Versicherungen schätzen den Gesundheitszustand einer Person häufig unterschiedlich ein, weshalb auch die Höhe des Risikozuschlags variieren kann. Daher lohnt es sich, vor Vertragsabschluss verschiedene Versicherungen miteinander zu vergleichen. Um individuelle und unverbindliche Angebote einholen zu können, sollten anonymisierte Risikovoranfragen gestellt werden. Diese stellen einen anonymisierten Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung dar, welcher dann an die Versicherung gestellt wird. Diese prüft den Antrag und sendet dem Antragsteller ein Angebot über einen möglichen Vertragsabschluss. Sollte die Versicherung den Antrag ablehnen, hat dies keine negativen Folgen da die Versicherung die personenbezogenen Daten des Antragsstellers nicht kennt. Werden anonymisierte Risikovoranfragen an mehrere Versicherungen geschickt, erhält der Interessent einen umfangreichen Blick über mögliche Vertragsoptionen und kann die Versicherungen wählen, die das attraktivste Angebot bietet.

Die Erstellung der anonymisierten Risikovoranfragen sollte nicht leichtfertig angegangen werden. Sollte ein Rückschluss auf den Antragssteller möglich sein, wird dieser in die Sonderwagnisdatei aufgenommen und ein potenzieller Antrag bei einer anderen Versicherung wird erschwert. Um diesem Fehler vorzubeugen, ist es empfehlenswert, professionelle Hilfe zum Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung hinzuzuziehen. Wir beraten Sie auf dem Weg zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung und übernehmen kostenlos die Erstellung der anonymisierten Risikovoranfragen für Sie.