2010 betrug der volkswirtschaftliche Schaden, der durch Ausfälle wegen Asthmaerkrankungen entstand, ca. 5,5 Milliarden Euro. Das zeigt: Asthma ist weit verbreitet und wird dennoch häufig unterschätzt. Tatsächlich führt Asthma immer häufiger zu einer Berufsunfähigkeit. Für Betroffene ist es deshalb besonders ratsam, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Asthma als Vorerkrankung erschwert zwar den Versicherungsabschluss, macht ihn aber nicht unmöglich.
Wie entsteht Asthma?
Asthma bronchiale steht für eine chronische Entzündung der Bronchien in der Lunge, die eine erhöhte Sensibilität der Atemwege auslöst. Durch Umweltreize oder körperliche Belastung schwillt die Schleimhaut an und die Muskulatur der Bronchien verkrampft. Im Zusammenspiel mit einer vermehrten Schleimproduktion wird dadurch besonders das Ausatmen erschwert. Der Grund für das panische Gefühl, zu ersticken, liegt darin, dass sich die sauerstoffarme Luft staut und die Lunge überbläht.
Wodurch Asthma ausgelöst wird, ist noch nicht geklärt. Jedoch gibt es verschiedene Ansätze, die Asthma fördernde Faktoren benennen. Dazu zählen Vererbung, Übergewicht, die Einnahme bestimmter Medikamente in der Schwangerschaft oder ein geringes Geburtsgewicht. Grundsätzlich ist zwischen allergischem Asthma und nicht allergischem Asthma zu unterscheiden, wobei auch Mischformen möglich sind.
Allergisches Asthma | Nicht allergisches Asthma |
---|---|
Asthmatiker dieser Form haben einen spezifischen Auslöser, auf den sie allergisch reagieren und durch den ihre Anfälle bedingt sind. Beispiele hierfür sind Hausstaubmilben, Tierhaare oder bestimmte Pollenarten. | Ursachen sind hier unspezifischer Natur, worunter vornehmlich äußere Einflüsse wie Infekte, Zigarettenqualm oder Staub zählen. Gleichzeitig sind auch psychische Belastungen wie Angst oder Aufregung denkbare Auslöser. Besonders Babys und Kleinkinder sind von nicht allergischem Asthma betroffen. |
Ein gutes Leben mit Asthma ist möglich
Asthmatiker erleben oft ein Abwechseln von symptomarmen Phasen und akuten Asthmaanfällen. Letztere können dabei wenige Minuten, aber auch mehrere Stunden andauern und sich entweder von selbst stabilisieren oder medikamentös beruhigt werden.
Auch wenn Asthma nicht vollständig heilbar ist, haben Betroffene in der Regel die Möglichkeit eines erträglichen Umgangs mit der Krankheit. Neben den bekannten Asthma-Sprays gibt es auch Wege der psychologischen und medikamentösen Unterstützung sowie die Bewegungstherapie. Unabhängig von der Wahl der Behandlung sollten Asthmatiker im Notfall unbedingt wissen, was zu tun ist, denn ein langer und intensiver Asthmaanfall kann unter Umständen zu einer unzureichenden Sauerstoffzufuhr führen und damit lebensbedrohlich werden.
Warum auch Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für so gut wie jeden Arbeitnehmer essenziell. Zahlen Sie in die Deutsche Rentenversicherung ein, haben Sie zwar Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, jedoch nur unter bestimmten Umständen. Die volle Auszahlung erhalten Sie demnach nur, wenn Sie gesundheitlich nicht in der Lage sind, mindestens 3 Stunden täglich zu arbeiten. Immerhin die Hälfte steht Ihnen zu, wenn Sie pro Tag noch 3 bis 6 Stunden arbeiten können. Sind Sie mehr als 6 Stunden täglich erwerbsfähig, wird keinerlei gesetzliche Erwerbsminderungsrente ausgezahlt.
Die Art der Tätigkeit spielt dabei übrigens keine Rolle. Es ist also irrelevant, als was Sie zuvor gearbeitet haben, solange Sie potenziell erwerbsfähig sind. Doch selbst wenn Sie die Voraussetzungen für eine volle Erwerbsminderungsrente erfüllen, reicht der monatliche Betrag in der Regel nicht aus, um den Lebensunterhalt zu sichern.
Praxisbeispiel
Herr M. arbeitet als Feinwerkmechaniker bei einem Modellbauer. Sein Lohneinkommen beläuft sich auf 2.500 Euro brutto im Monat. Schon seit seiner Kindheit leidet er an Asthma, kam aber bisher gut zurecht. Seit einiger Zeit häufen sich jedoch seine Asthmaanfälle, da er zunehmend allergisch auf den Staub am Arbeitsplatz reagiert. Er ist zunächst 6 Wochen krankgeschrieben und bezieht schließlich Krankengeld von seiner Krankenkasse. Nach 2 Jahren wird das Krankengeld eingestellt, sodass Herr M. von nun an auf die Erwerbsminderungsrente angewiesen ist. Das Fernbleiben vom staubigen Arbeitsplatz und verschiedene Therapiemaßnahmen führen dazu, dass sich seine Situation ein wenig verbessert. Allerdings ist klar, dass Herr M. in seinem Beruf nicht wieder arbeiten kann.
Einem Antrag bei der Rentenkasse folgt eine gründliche Prüfung seiner gesundheitlichen Lage. Sein Befinden wird so eingestuft, dass man ihm zutraut, in irgendeinem anderen Beruf 3 bis 6 Stunden arbeiten zu können. Das Ergebnis: Herr M. erhält nur die halbe Erwerbsminderungsrente, die sich in seinem Fall auf 363 Euro monatlich beläuft. Damit ist die Sicherstellung seines Lebensunterhalts undenkbar. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann genau diese Situation auffangen.
Erschwerter Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund von Asthma
Für Menschen, die bereits unter Asthma leiden, gestaltet sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung häufig problematischer. Der Grund liegt in dem erhöhten Risiko einer Berufsunfähigkeit, weshalb Versicherer häufig hohe Beitragszuschläge fordern oder den Antrag sogar direkt ablehnen. Im Falle einer offiziellen Ablehnung kann es vorkommen, dass ein Eintrag ins Sonderwagnisregister erfolgt. Dieser kann auf jede weitere Antragstellung ein schlechtes Licht werfen, da die Versicherer die Möglichkeit haben, das Sonderwagnisregister bei der Antragsprüfung einzusehen.
Wie Sie trotz Asthma eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können
Gern können Sie bei der Antragstellung unsere professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Seit mehr als 20 Jahren vermitteln wir für unsere Mandanten Berufsunfähigkeitsversicherungen und haben uns im Laufe der Zeit auf Versicherungsabschlüsse trotz bestehender Vorerkrankungen wie Asthma spezialisiert.
Sollten Sie sich für uns entscheiden, beginnen wir zunächst damit, alle gesundheitsrelevanten Informationen per Fragebogen zu ermitteln. Anonymisiert schicken wir diese Daten dann im Rahmen einer Risikovoranfrage zu verschiedenen Versicherern, die uns im Gegenzug – sofern die Bereitschaft besteht, Versicherungsschutz zu bieten – ein unverbindliches Angebot unterbreiten. Auf diese Weise wenden wir einen Eintrag ins Sonderwagnisregister ab und können Ihnen verschiedene Angebote vorlegen,um das in Preis und Leistung passendste zu ermitteln. Wenn Ihre Entscheidung gefallen ist, übernehmen wir gerne alle weiteren Formalitäten für Sie. Wir stellen den offiziellen Antrag und sind der Ansprechpartner für den Versicherer, sodass Sie sich um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr sorgen müssen und im Falle einer Berufsunfähigkeit bestmöglich abgesichert sind.
Unsere Unterstützung ist kostenfrei
Unsere gesamte Unterstützung ist zu jedem Zeitpunkt völlig kostenfrei für Sie. Möglich ist uns dies durch eine Courtage, die wir vom Versicherer für die Vermittlung erhalten. Sie müssen sich also keinerlei Gedanken um zusätzliche Kosten machen. Alles, was Sie zahlen, ist der reine monatliche Versicherungsbeitrag an den Versicherer.