Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen als Profisportler

Der Beruf ist neben weiteren individuellen Gegebenheiten wie dem Alter und dem Gesundheitszustand einer der wichtigsten Faktoren für den Abschluss und die Konditionen einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Das liegt daran, dass von verschiedenen Berufen ein unterschiedlich hohes Risiko ausgeht, berufsunfähig zu werden. Das Berufsunfähigkeitsrisiko steigt nicht nur bei körperlich oder psychisch anstrengenden Berufen, sondern auch bei Berufen, von denen ein erhöhtes Unfall- oder Verletzungsrisiko einhergeht. Nicht jede Versicherung ist bereit, einen Interessenten mit einem risikobehafteten Beruf zu versichern oder aber bietet Versicherungsschutz nur mit Risikozuschlägen oder Ausschlussklauseln an.

Vor allem für Profisportler kann es schwer werden, eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, da Versicherungen häufig verhalten auf eine Antragsstellung reagieren. Das liegt zum einen an einem erhöhten Verletzungsrisiko, welches mit Sportarten in hohen Leistungsklassen oft einhergeht und zum anderen daran, dass schon die kleinste Verletzung das sportliche und somit das berufliche Aus bedeuten kann.

In diesem Praxisbericht zeigen wir Ihnen, wie wir eine Berufsunfähigkeitsversicherung für einen jungen Schüler ausfindig machen konnten, der bereits als Basketballer in der Jugendnationalmannschaft und der 2. Bundesliga spielt und nach seinem Schulabschluss wahrscheinlich offiziell zum Profisportler wird.

Informiert man sich über den idealen Zeitpunkt, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, stellt man schnell fest, dass ein junges Alter für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung einige Vorteile mit sich bringt. Aufgrund des meist noch sehr guten Gesundheitszustands und der Berufseinstufung als Schüler profitieren junge Menschen häufig von attraktiven Vertragskonditionen oder einer hohen monatlichen Rente im Leistungsfall. Trotzdem prüfen die Versicherungen auch bei jungen Interessenten die ausgeübten Hobbys und berücksichtigen diese in der Risikobewertung. So auch bei unserem Mandanten, von dessen Situation dieser Praxisbericht handelt.

Zukünftiger Profibasketballspieler sucht Berufsunfähigkeitsversicherung

Unser 18-jähriger Mandant ist aktuell Schüler in der Oberstufe eines Gymnasiums. Gemeinsam mit seinen Eltern war er auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung, um sich frühzeitig gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit abzusichern und von seinem jungen Alter und dem Status als Schüler zu profitieren. Problematisch war jedoch sein Hobby: Der 18-Jährige spielt Basketball. Während Basketball als reine Freizeitaktivität eigentlich keine negativen Auswirkungen auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben sollte, erschwerte dieses Hobby unserem Mandanten die Suche nach einer attraktiven Berufsunfähigkeitsversicherung extrem. Grund dafür ist, dass es sich nicht mehr nur um ein reines Hobby handelt. Unser Mandant spielt in der Jugendnationalmannschaft sowie in der Pro A, also der 2. Bundesliga. Es ist sehr wahrscheinlich, dass er nach seinem Schulabschluss hauptberuflich zum Profisportler wird.

Die Reaktionen der Versicherungen

Mit den Daten unseres Mandanten fragten wir unterschiedliche Versicherungen an. Die meisten von ihnen lehnten das Risiko von vornherein ab. Andere gaben zwar an, er sei versicherbar, solange er noch kein Profi sei, allerdings konnte auch bei diesen Versicherungen kein Vertrag abgeschlossen werden. Als die Anfragen an eben diese Versicherungen konkreter wurden, sprang einer plötzlich ab und ein anderer fand ein gesundheitliches Problem, welches unserer Meinung nach keines ist, sondern vorgeschoben wurde, um den Kunden nicht zu versichern.

Der Vertragsabschluss

Nur einige wenige Versicherungen waren bereit, Versicherungsschutz anzubieten. Unser Mandant konnte bei einem Versicherer aus Stuttgart versichert werden. Wir haben ihm und seinen Eltern empfohlen, die maximal mögliche Berufsunfähigkeitsrente zu wählen. Sobald er Profi ist, wird er voraussichtlich nicht mehr die Chance dazu haben, zu guten Konditionen eine Absicherung gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit zu erhalten. Die Eltern und ihr Sohn folgten unserer Empfehlung und schlossen die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer versicherten Rente von 1.500 Euro pro Monat bis zum 67. Lebensjahr ab. Dieser Betrag stellt die höchstmögliche Absicherung für Schüler in einer Berufsunfähigkeitsversicherung dar. Außerdem beinhaltet der Vertrag die Mitversicherung einer AU-Klausel, also einer Arbeitsunfähigkeitsklausel, sowie eine garantierte Steigerung der Rente im Leistungsfall um drei Prozent. Die Arbeitsunfähigkeitsklausel bietet unserem Mandanten finanzielle Absicherung im Fall einer längeren Krankschreibung, die nicht zwingend in einer Berufsunfähigkeit enden muss. Für Profisportler ist diese Klausel äußerst attraktiv, da sie so auch im Falle einer ausheilenden Verletzung finanzielle Unterstützung erhalten. Wie und wann genau die AU-Klausel wirksam wird, hängt dabei von den Vertragskonditionen ab.

Tipps für den Vertragsabschluss als (Profi-) Sportler

Nicht nur hauptberufliche Sportler, auch Sportler, die ihrem Hobby mittlerweile nebenberuflich nachgehen, können bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf Hindernisse stoßen. Daher haben wir hier einige Tipps zusammengestellt, die Sportler beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützen können:

1. Frühzeitig eine Versicherung abschließen: Falls schon früh klar ist, dass ein Schüler später eine Sportart zum Beruf machen wird, empfiehlt es sich, wie in unserem Praxisbericht, den Vertrag frühzeitig abzuschließen und von einem guten Gesundheitszustand und dem Schüler Status zu profitieren.
2. Gründlich recherchieren: Interessenten sollten nicht einfach bei der erstbesten Versicherung einen Antrag stellen, ohne sich vorher darüber zu informieren, welche Auswirkungen das eigene Hobby haben kann. Kommt es zu einer Ablehnung, können Versicherung den Interessenten inklusive seiner personenbezogenen Daten in die Sonderwagnisdatei aufnehmen und so den Vertragsabschluss bei anderen Versicherungen erschweren.
3. Professionelle Beratung hinzuziehen: Nach kurzer Recherche können Interessenten schnell ein Gefühl dafür entwickeln, wie die Einschätzung der Versicherungen ausfallen kann. Auch bei einer schlechten Einschätzung gilt: Nicht entmutigen lassen. Es kann hilfreich sein, professionelle Beratung hinzuziehen. Unabhängige Versicherungsmakler wie wir können Interessenten dabei helfen, Versicherungen miteinander zu vergleichen, ohne das Risiko einzugehen, in die Sonderwagnisdatei aufgenommen zu werden. Es kann schwierig sein, sich zwischen all den Angeboten zu orientieren. Wir unterstützen Sie kostenlos und unabhängig.

Nicht jede Sportart erschwert den Abschluss

Wer selbst Sport ausübt, muss nicht automatisch von negativen Vertragskonditionen ausgehen. Generell gilt, dass Sportarten auf Freizeitniveau deutlich besser versicherbar sind als jene, die haupt- oder nebenberuflich ausgeübt werden. Außerdem kommt hinzu, dass nicht jede Sportart automatisch zu einer negativen Risikoeinschätzung des Interessenten führt – immerhin gilt Sport als gesund und kann den eigenen Gesundheitszustand positiv beeinflussen.

Versicherung können Sportarten mit erhöhtem Verletzungsrisiko allerdings als Anlass nehmen, um Risikozuschläge zu erheben oder Ausschlussklauseln aufzustellen. Sie zielen darauf ab, mit erhöhten Beiträgen oder Ausschlüssen des Leistungsspektrums das scheinbar erhöhte Berufsunfähigkeitsrisiko ihres Interessenten ausgleichen zu können. Hier finden Sie eine umfangreiche Übersicht über verschiedenste Freizeitaktivitäten und der Einschätzung seitens der Versicherungen. So können Sie besser einschätzen, welches Risiko Ihr Hobby mit sich bringen kann.

Mit professioneller Hilfe zur idealen Berufsunfähigkeitsversicherung

Oft gibt es verschiedene Möglichkeiten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, auch wenn Faktoren wie das Hobby oder der Beruf die Suche scheinbar erschweren. Neben Sonderaktionen, die bestimmten Berufsgruppen einen vereinfachten Zugang zum Versicherungsschutz oder attraktivere Konditionen ermöglichen, besteht auch die Möglichkeit zur Erstellung anonymisierter Risikovoranfragen. So können Interessenten anonymisierte Anträge an verschiedene Versicherungen schicken und die Angebote miteinander vergleichen.

Befürchten Sie aufgrund Ihres Berufs, Gesundheitszustands oder Hobbys keine passende Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können? Dann nehmen Sie gerne unverbindlich und kostenlos Kontakt zu uns auf. Mit mehr als 25 Jahren Berufserfahrung haben wir uns auf die „schweren Fälle“ spezialisiert und helfen Ihnen gerne auf dem Weg zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.