Gesundheitsprüfung für Interessenten mit schweren Vorerkrankungen

In vielen Fällen stellt die Gesundheitsprüfung vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kein Hindernis für Interessenten dar. Wer von einem guten Gesundheitszustand profitieren kann, keinen risikoreichen Beruf ausübt und sich bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen ausreichend Zeit nimmt, muss sich in der Regel nicht auf negative Konsequenzen in Form von Risikozuschlägen, Ausschlussklauseln oder Antragsablehnungen einstellen. Tipps für die Beantwortung der Gesundheitsfragen finden Sie hier.

Anders sieht es jedoch für Interessenten aus, die an besonders schweren Vorerkrankungen leiden. Diese können dazu führen, dass die Versicherungen das Berufsunfähigkeitsrisiko des Interessenten als stark erhöht einstufen. Im schlimmsten Fall kann der Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung sogar abgelehnt werden. Allerdings bestehen trotz Vorerkrankungen verschiedene Möglichkeiten, die gewünschte Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erreichen. Wie genau das funktionieren kann, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Die Auswirkungen einer Antragsablehnung

Die erste und logischste Auswirkung einer Antragsablehnung liegt natürlich auf der Hand: Der Interessent wird voraussichtlich keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können – zumindest nicht bei dem angefragten Anbieter.

Es gibt jedoch eine weitere Auswirkung, die nicht unterschätzt werden sollte. Viele Versicherungen nehmen ihre abgelehnten Interessenten in die sogenannte Sonderwagnisdatei auf. Dort werden nicht nur personenbezogene Daten, sondern auch der Grund für die Ablehnung vermerkt. Das Problem: Auch andere Versicherungen können auf die Sonderwagnisdatei zugreifen. Stellt der Interessent also einen neuen Antrag bei einem anderen Anbieter, kann es dazu kommen, dass der Anbieter den Interessenten mithilfe der Sonderwagnisdatei überprüft. Eine Antragsablehnung führt also nicht nur in erster Konsequenz zu einem fehlenden Versicherungsschutz, sondern kann in zweiter Konsequenz den Abschluss bei einem anderen Versicherungsanbieter erschweren.

Daher empfehlen wir Interessenten mit Vorerkrankungen nicht den erstbesten Anbieter anzufragen und die Gesundheitsprüfung nicht ohne ausreichend Vorbereitung zu beantworten.

1. Möglichkeit – Anonymisierte Risikovoranfragen

Eine Möglichkeit, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz schwerer Vorerkrankung abzuschließen, sind anonymisierte Risikovoranfragen. Diese entsprechen einem normalen Antrag, allerdings sind keine personenbezogenen Informationen enthalten, die Rückschlüsse auf den Interessenten geben könnten. Dazu zählen beispielsweise der Name oder das Geburtsdatum.

Es ist sinnvoll, unabhängige Versicherungsmakler mit der Erstellung der anonymisierten Risikovoranfragen zu beauftragen. Laien bemerken oft gar nicht, dass sie personenbezogene Daten über sich selbst preisgeben und laufen so Gefahr, in die Sonderwagnisdatei aufgenommen zu werden. Versicherungsmakler hingegen wissen genau, welche Angaben notwendig sind und auf welche verzichtet werden sollte.

Nach der Erstellung der anonymisierten Risikovoranfragen haben die Versicherungen die Möglichkeit, den Antrag zu prüfen. Entweder erstellen sie ein Vertragsangebot und bieten dem Interessenten so trotz Krankheit Versicherungsschutz oder sie lehnen den Antrag ab. Der Interessent bekommt also nicht nur die Möglichkeit, risikofrei verschiedene Versicherungen anzufragen, sondern kann im Idealfall verschiedene Angebote miteinander vergleichen.

Haben Sie Interesse an der Erstellung anonymisierter Risikovoranfragen? Melden Sie sich gerne bei uns. Mit über 25 Jahren Berufserfahrung sind wir Spezialisten auf dem Gebiet der Berufsunfähigkeitsversicherung und haben uns vor allem auf die „schweren Fälle“ spezialisiert. Dabei ist unser Service für Sie völlig kostenlos und wir beraten Sie unabhängig auf dem Weg zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.

2. Möglichkeit – Sonderaktionen der Versicherungen nutzen

Immer wieder bieten Berufsunfähigkeitsversicherungen Sonderaktionen an. Mithilfe von diesen Sonderaktionen soll ausgewählten Personengruppen der Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung erleichtert werden. Für Menschen mit Vorerkrankungen sind Sonderaktionen oft der passende Weg zur gewünschten Absicherung.

Die Sonderaktionen beziehen sich entweder auf bestimmte Berufs- oder Altersgruppen und sprechen so eine ausgewählte Zielgruppe an. Der Interessent muss in die Zielgruppe passen, um von der Sonderaktion profitieren zu können. Hier finden Sie einen Überblick über aktuelle Sonderaktionen verschiedener Versicherungen.

Häufig wird der Zugang zur Versicherung vereinfacht, indem die Gesundheitsfragen reduziert oder höhere Rentenzahlungen in Aussicht gestellt werden. Besonders eine Reduzierung der Gesundheitsfragen ist für Interessenten mit Vorerkrankungen hilfreich und kann dafür sorgen, dass Krankheiten und/oder Behandlungen gegenüber der Versicherung nicht angegeben werden müssen.

Leiden Sie unter einer Vorerkrankung und fürchten eine Antragsablehnung? Wir beraten Sie unverbindlich und kostenlos. In der Vergangenheit haben wir bereits eine Vielzahl unserer Mandanten vermitteln können, die ebenfalls unter verschiedensten Vorerkrankungen litten. Unsere Praxisberichte zeigen immer wieder, dass es auch in schwierigeren Situationen möglich ist, eine Absicherung für das Risiko der Berufsunfähigkeit zu erhalten.