Konkrete Verweisung - Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Konkrete Verweisung?
Eine konkrete Verweisung nennt man das Vorgehen eines Versicherers, die Berufsunfähigkeitsleistung nicht (mehr) zu erbringen, weil Sie eine andere Tätigkeit bereits real ausüben.
Dabei kann jedoch nicht etwa auf irgendeine andere Tätigkeit verwiesen werden, sondern bei den besseren Versicherungs-Tarifen muss auch stets die Ausbildung und bisherige Lebensstellung berücksichtigt werden. Einige Versicherungsbedingungen nennen auch konkrete Werte, z.B. ein um maximal 20% verringertes Einkommen als Kriterium für die Lebensstellung.
Wer zum Beispiel als Außendienstmitarbeiter berufsunfähig wurde, anschließend eine Umschulung zum Großhandelskaufmann im Innendienst erfolgreich absolviert und noch mindestens 80% seines alten Gehalts als Außendienstmitarbeiter bekommt, muss mit einer konkreten Verweisung rechnen. Eine Berufsunfähigkeit liegt dann auch mit normalem Menschenverstand betrachtet nicht mehr vor.
Würde der gleiche Mann jedoch nur noch 70% seines alten Gehalts bekommen, wäre eine konkrete Verweisung kaum noch möglich - wenn man bei der Wahl des Versicherungstarifs auf kundenfreundliche Versicherungsbedingungen geachtet hat.
Eine Formulierung für eine konkrete Verweisung kann lauten:
Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person (...) ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr ausüben kann und auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.
Die konkrete Verweisung kann sowohl in der Erstprüfung erfolgen (Ihnen ist zum Beispiel erst ein möglicher Leistungsanspruch aus der Berufsunfähigkeitsversicherung eingefallen, als Sie Ihren alten Beruf schon aufgegeben und einen neuen erlernt hatten), als auch im Nachprüfungsverfahren (Sie bezogen beispielsweise bereits 3 Jahre eine Berufsunfähigkeitsrente, wollten jedoch gern wieder arbeiten und haben eine Umschulung gemacht, ein Studium absolviert oder ähnliches).
