Dread Disease Versicherung
Absicherung gegen schwere Krankheiten / Dread Disease - Versicherung
So beschreibt es die Canada Life Assurance Europe Limited:
"Jährlich erkranken in Deutschland rund 425.000 Menschen an Krebs, 276.000 erleiden einen Herzinfarkt und über 200.000 einen Schlaganfall. Viele der Neuerkrankten sind unter 40, sind also oftmals zu Zeiten betroffen, in denen das Leben noch nicht komplett finanziell abgesichert ist.
Die Schwere Krankheiten Vorsorge auf einen Blick
Soforthilfe im Fall der Fälle - dieses Prinzip steht hinter der Schweren Krankheiten Vorsorge. Die fondsgebundene Risikolebensversicherung sichert Kunden gegen die finanziellen Folgen gravierender gesundheitlicher Beeinträchtigungen ab. Trifft die Versicherten eine der insgesamt 41 vorab im Vertrag definierten Erkrankungen wie etwa ein Schlaganfall, Herzinfarkt oder ein Krebsleiden, steht ihnen im Leistungsfall eine Kapitalauszahlung zu. Diese wird individuell vereinbart und soll den Betroffenen helfen, nach der Erkrankung den Alltag besser zu meistern. Die Leistung erfolgt völlig unabhängig davon, ob die Versicherten noch arbeiten können oder nicht. Das Risikoschutz-Produkt gehört zu den aus dem angelsächsischen Raum stammenden so genannten Dread Disease-Versicherungen. In Deutschland ist Canada Life Marktführer in dem Produktsegment.
Ein schwer Erkrankter steht oft von einem Tag auf den anderen vor einem akuten finanziellen Problem. Denn für spezielle Behandlungs- oder langfristige Rehabilitationsmaßnahmen oder eine Pflegebetreuung fallen oft beträchtliche Kosten an. Auch ein Umbau von Haus, Wohnung oder Auto kann plötzlich notwendig werden. Ärzte raten Herzinfarkt- und Schlaganfall-Patienten gerne zu einer beruflichen Auszeit - aber nicht jeder kann sie sich leisten.
In dieser speziellen Notlage greift die Schwere Krankheiten Vorsorge. Wesentlicher Unterschied zu herkömmlichen Risikoschutz-Versicherungen: Während bei Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsversicherungen die Versicherten zunächst nachweisen müssen, dass sie nicht mehr in ihrem Beruf oder gar nicht mehr arbeiten können, erfolgt die Leistung möglichst kurzfristig nach Eintritt und Feststellung des Leistungsfalles. Es spielt keine Rolle, ob der Betroffene noch seinem Beruf nachgehen kann oder nicht. Die finanzielle Hilfe ermöglicht es ihm, sich ganz auf seine Genesung zu konzentrieren.Für wen sich die Schwere Krankheiten Vorsorge eignet
Da sich der Staat mehr und mehr aus der Vorsorge für den Verlust der Arbeitskraft zurückzieht, ist die Versicherung grundsätzlich für alle Berufstätigen interessant. Für bestimmte Personengruppen eignet sich der Schutz besonders: Selbstständige fallen ganz aus der staatlichen Absicherung heraus, so dass für sie eine private, bedarfsgerechte Vorsorge außerordentlich wichtig ist.Für Singles ist die Police eine Option, da sie unter Umständen die Belastung einer ernsten Erkrankung alleine tragen müssen. Auch junge Paare oder Familien, die ihren Lebensstandard sowie die finanzielle Zukunft des Partners und der Kinder absichern wollen, profitieren von dem Angebot. Mit der Schweren Krankheiten Vorsorge können auch Hausfrauen und Kinder in die Absicherung einbezogen werden - was in erwerbsorientierten Vorsorgemodellen wie der Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung meist nicht möglich ist. Daneben werden aber auch die Interessen von älteren Paaren besonders berücksichtigt, die ihren erreichten Lebensstandard erhalten und die nötige Pflege im Falle einer Witwen-/ Witwerschaft finanzieren wollen.
Keyperson-Absicherung
Eine besondere Variante der Schweren Krankheiten Vorsorge richtet sich speziell an Unternehmen: Sie können mit der Keyperson-Absicherung das finanzielle Risiko absichern, welches entsteht, wenn Mitarbeiter in Schlüsselpositionen durch eine schwere Erkrankung länger ausfallen. In so einem Fall fehlt am Arbeitsplatz ihr firmenspezifisches Know-how und ihre Erfahrung - von der Leitung der laufenden Projekte ganz zu schweigen. Diese Lücke kann sich für das Unternehmen schnell in Gewinneinbußen niederschlagen. Und zu guter Letzt kostet auch die professionelle Suche nach neuem Personal Geld. Diese wirtschaftlichen Einbußen können durch die einmalige Kapitalauszahlung der Keyperson-Absicherung abgefedert werden."
Wir sehen eine Dread Disease - Absicherung als sehr gute Ergänzung einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Dem Vorteil eines klar umrissenen und abschließend aufgezählten Versicherungsschutzes (hier bis zu 41 Krankheiten) steht in der logischen Folge die Erkenntnis entgegen, dass alle anderen Krankheiten und Beschwerden nicht zu einer Leistungspflicht des Versicherers führen; dies gilt insbesondere auch gerade für die Krankheiten, die bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung die häufigsten Leistungsfälle verursachen: Rückenleiden, Wirbelsäulenerkrankungen und psychische Erkrankungen.
Einige Anbieter haben zwischenzeitlich Versicherungslösungen aus einer Mischung von Dread Disease Versicherungen mit einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung, oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Komponenten einer Dread Disease-Absicherung auf den Markt gebracht. Wie immer stellt sich dem Versicherungsnehmer wie dem Versicherungsvermittler die Frage, was welche Priorität hat und welche Kompromisse (z.B. hinsichtlich der Versicherungsbedingungen) man einzugehen bereit ist.
Da auch bei einer Absicherung gegen schwere Krankheiten / Dread Disease -Absicherung eine Risikoprüfung mit Gesundheitsfragen erfolgt, empfehlen wir unsere Arbeitsweise, um nach Möglichkeit den passenden Versicherungsschutz zu erlangen.
